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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

內容來自hexun新聞

產能過剩背景下如何設計企業退出政策

美日歐等市場經濟發達國傢主要有兩類退出途徑化解產能過剩。一類是政府不直接介入，由企業註銷、終止、破產以及資本退出等市場化退出機制自動調節產能過剩的狀況；另一類是政府在某些特定行業產能過剩時進行直接幹預，利用財政、稅收、金融、產業政策等，通過實施回購、推動兼並重組、擴大消費、限產、促進產能海外轉移、淘汰落後產能等手段，化解本國產能過剩問題。我國當前產能過剩情況嚴重，應借鑒國際經驗，在完善市場化退出機制的前提下，進一步豐富退出政策體系，加強行業內部協調組織的建設，分行業實施有針對性的政府直接幹預政策。國務院發展研究中心課題組國際社會化解產能過剩的路徑和經驗比較國際經驗表明，美日歐等市場經濟發達國傢主要有兩類退出途徑化解產能過剩。一類是政府不直接介入，由市場化退出機制自動調節產能過剩的狀況。市場化退出機制包括企業登記、註銷、進入破產程序以及資本退出機制等，這些機制使得資源可以從不能有效利用的領域退出，參與到新的循環之中。在產能過剩狀況下，低成本的、順暢的市場退出機制能讓企業將資金設備等快捷地從產能過剩的領域撤出，通過市場主體對自身產能及經營的調節，起到調整產能過剩的目的。在發達的市場經濟國傢，完善的市場化退出機制是化解產能過剩的根本性機制。另一類是政府在某些特定行業產能過剩時進行直接幹預，利用財政、稅收、金融、產業政策等，通過實施回購、推動兼並重組、擴大消費、限產、促進產能海外轉移、淘汰落後產能等手段，化解本國產能過剩問題。這些行業包括農牧漁等受自然資源約束的行業，也包括紡織、鋼鐵、造船、汽車等基礎性工業行業。這些行業主要包括：一是投資規模大、影響社會經濟穩定發展的基礎性產業，二是涉及國傢安全、被政府保護的特定行業，三是難以通過市場簡單退出的行業。在政府直接幹預的舉措中，通過補貼來刺激消費不被看好，它被認為因透支消費需求可能不利於行業中長期的穩定發展；但實施回購、推進兼並重組、促進產能海外轉移這些廣義的退出政策體系和建立完備的市場退出機制等政策，一直被視為解決產能過剩的有效舉措。發達國傢退出機制的主要特點——產能過剩背景下多國已經形成有關退出的政策體系綜合各國產能過剩背景下的退出舉措，可以發現他們已經形成相對成熟的政策體系。首先是市場化退出機制比較順暢便捷。發達國傢的企業登記、註銷、終止或者破產以及資本退出等渠道都比我國豐富且成本低、程序簡單。在產能過剩發生時，這些便捷快速的市場退出機制有助於市場主體在較短時間內進行自我調整。其次政府的幹預手段豐富，註重配套以及行業特性。比如對農牧漁業實施回購，有詳細的退出計劃及資金安排，回購後有針對退出企業及員工的配套措施；通過海外轉移化解汽車行業產能過剩時，日本有相應的組織及政策保障；鋼鐵領域的兼並重組也有相應的稅收或者金融優惠政策。——行業內部協調機制在退出體系裡發揮關鍵作用行業內部協調機制在退出體系中發揮著越來越重要的作用。國外行業內部協調機制主要通過行業協會等中間組織來實施。發達國傢的行業協會多數具有較強的行業凝聚力，較高的專業化指導能力，是政府和企業間溝通的橋梁，在國傢政策制定中也有較強的影響力。行業協會掌握全面準確的行業生產、市場及競爭等信息，通過和行業內企業的密切聯系，在產能過剩情況下能較快尋找到適合本行業的退出措施，並進行內部協調，使得有關退出措施順利進行。除瞭早期OECD國傢通過政府實施回購等退出措施外，以後各種退出政策的措施都建立在行業內部協調機制之上。美國、澳大利亞、英國、日本等國通過行業內部協調機制確定采用何種退出政策，並通過行業組織來協助退出政策的具體實施。隻有有效的行業內部協調機制，政府才能準確掌握行業狀況，退出政策才能發揮實際效用。——建立退出體系的事後評估機制事後評估機制可以監督計劃的實施，總結經驗，保障計劃實現政策制定的目的。英國對歷次有關退出計劃都有事後評估機制。比如英國曾經於1997年由農牧漁業部門對其在1993年到1996年實施的有關退出計劃進行事後評估，以評判公共資金是否被合理使用。此外，英國2000年和2003年兩次實施有關農牧漁業的退出計劃，2006年英國審計部門對上述幾次退出計劃進行審計並報告。美國則基本由審計署對有關計劃進行事後評估。國際經驗對我國治理產能過剩的啟示——重視產能過剩背景下退出政策體系的完善產能過剩問題本身需要制定一個系統性解決方案，從實踐看目前政策重點多在淘汰落後產能和利用產業政策限制準入等方面，這些方面固然重要，能夠讓過剩產能退出的政策體系得到充分關註。但是，從現實看我國需要從兩個方面完善退出體系：一是完善市場化退出機制，進一步簡化企業登記、註銷、破產及資本退出機制的程序，降低成本。二是參照國際經驗，加強有行業針對性的、直接幹預的政策制定。比如我國的農牧漁業的產能過剩是否需要通過稅收、金融以及產業政策實現回購，鋼鐵行業的產能過剩是否需要政策推動兼並重組，怎樣的政策舉措可以促進汽車行業的產能實現海外轉移等等。——退出體系要以建立完善的市場機制為前提政府的退出政策體系必須以建立完善的市場機制為前提。這意味著三個方面的內容：一是退出首先依靠市場機制進行。通過完善市場退出機制，降低企業退出成本，簡便退出程序，豐富退出渠道，為市場主體創造良好的退出環境，由市場主體自主自願自行調節。二是政府在特定行業對退出的直接幹預應盡可能依賴市場機制。確定政府幹預要以市場主體的反應和利益訴求為依據。明確有關退出的政府幹預措施後，具體實施必須更多依靠行業內協調機制進行。三是當前我國消除市場分割、建立統一的生產市場對於化解結構性產能過剩以及減少政府幹預有積極作用。——退出政策要分行業實施不同行業產生產能過剩的原因不同。產能過剩既有經濟周期造成的，也有政府幹預引起的。如20世紀70年代至80年代歐盟采取的統一農業政策，為保護歐盟農業，采取高關稅和高價格保護政策，造成的負面影響之一就是產能過剩。發達國傢在解決產能過剩問題時，針對不同行業的特點有不同的應對措施。比如在農牧漁業產能過剩時，政府一般投入大量財政資金進行回購；在汽車行業產能過剩時，主要推動產業海外轉移；在鋼鐵行業產能過剩時，重點通過兼並重組來解決問題，同時提高技術創新能力。對於行業產能的變化及影響，最直接的利益相關者是行業內人士，對於政策的作用及效果他們的感受最深刻和最直接。隻有建立有效的行業內部協調機制，並重視行業協調機制反饋的建議和意見，才能形成有效的退出機制。發達國傢有關產能過剩的退出政策措施——實施回購回購主要是指政府、非政府組織或者某些企業將過剩行業裡的多餘設備、基礎設施或者某些企業全部買下來，不再進行生產，從而達到降低產能的作用。這種方式通常適用農牧漁業以及造船業，美國、歐盟、澳大利亞、日本等國都曾經采用過這種措施。回購的實施方式通常有三種。第一種是政府直接出資進行回購，並由政府部門實施。美國、英國和澳大利亞都曾經在漁業產能過剩、自然資源不能持續的情況下由政府直接出資回購多餘的漁船。第二種是由行業組織或者非政府組織來實施回購，政府提供部分補貼或者優惠貸款。美國和日本在漁業產能過剩時也實施過這種措施。日本造船業產能過剩時主要通過國傢提供資金，由行業協會來實施回購降低造船能力。第三種是由行業內的某些企業傢設立基金實施這種回購。冰島、愛爾蘭、蘇格蘭和挪威的漁業都曾經發生過這種情況。企業傢自行設立基金進行回購的例子發生在漁業領域，主要目的是保護野生資源可持續利用從而維護行業長遠利益。回購的價格由四種方式來確定：拍賣、固定價格、一對一協商或者第三方估價。回購實施前國傢通常會有相關的退出計劃。該計劃通常由行業主管部門制定在和行業協會密切溝通的基礎上，主要測算為化解產能過剩有多少設施或者企業需要回購，可能需要有多少資金配合，回購由什麼部門實施，以及回購後的企業或者設施如何處理等。澳大利亞等國在進行船業設備回購的同時，實施與回購相關的配套措施。一是為上岸漁民提供商業建議、新創業資金補貼或者優惠貸款；二是為漁業公司提供人員安置資金，為其順利解決職工賠償等問題提供幫助。——推動兼並重組許多國傢在國內發生產能過剩時通常推行兼並重組，通過行業大洗牌調整結構，從而達到減少供給數量、提高供給質量的目的。推行兼並重組的原因：一是減少產能存量和調整結構，通過兼並手段對新企業產能進行重新調整，淘汰掉落後產能以及重復投資的設備，從而達到部分企業或產能退出目的；二是控制增量，從行業長期發展看，提高行業集中度有利於市場有序競爭，減少重復投資，抑制新增產能；三是行業集中後有利於實施限產計劃，限產措施不改變現有存量，是短時期內解決周期性產能過剩的最好辦法。日本政府在20世紀70年代和80年代後期經歷兩次造船行業大蕭條時期，大力推動行業兼並重組來削減過剩產能。70年代通過兼並重組削減瞭造船業35%的過剩產能，在淘汰落後產能的同時，通過設備自動化等措施，提升瞭日本造船行業的國際競爭力。1986年重組對象是建造5000萬噸以上的船舶制造廠，通過合並、系列化和業務合作等形式，將原來的21傢企業減少為8傢企業集團，同時削減瞭20%的過剩產能。韓國在20世紀80年代也出現瞭嚴重的產能過剩問題，為實現專業化帶來的規模經濟效應，韓國大力整頓經營不良企業，並進行企業間的合並分三個階段進行。在調整過程中，韓國政府對投資重組企業和並購企業提供大規模資金支持。1992年歐盟為瞭消除農業過剩產能，除瞭采取休耕、價格補貼外汽車貸款新北萬里汽車貸款，還對農地進行瞭重新整合，從而實現瞭農業的規模化、集約化經營，提高瞭生產效率。在鋼鐵業產能過剩時，美日歐以及澳大利亞等OECD成員國也采取瞭兼並重組措施，以化解產能過剩。此外，這些國傢在漁業、農業、紡織、造船、鋼鐵等多個領域都使用過限產措施。具體運作辦法是：成立由企中正區信貸借款業、行業協會、自治體、政府等相關利益方組成的協調機構，該機構可以是臨時性的也可以是長期性的組織，主要負責制定和落實限產計劃、業務轉型指導等；政府對協調組織和協調活動給予補貼。目的是通過行業自律行為解決周期性產能過剩問題，也就是因暫時的需求不足而造成的產能過剩問題。——促進產能海外轉移將產能轉移國外也是化解國內產能過剩的有效辦法之一。所謂的產能轉移是指將國內過剩產能行業的產品或產能出口或轉移到海外，從而消除或者緩解國內的產能過剩狀況。OECD資料顯示，汽車行業在這方面的表現尤為突出。汽車行業產能過剩時，OECD國傢最常采用兩類方法。一類是促進消費，通過財政補貼或者稅收優惠促進消費者更換新車或者購買具有新技術特征的車；另一類方法就是產品及產能出口。美國、日本、德國在本國的汽車行業產能過剩時都嘗試推動產品出口以及在國外建廠將產能向國外轉移。日本和韓國很註重通過產品或產能的海外轉移化解國內的產能過剩。如20世紀90年代，日本造船業陷入第三次大蕭條，為瞭應對全球化競爭，在進一步提高行業集中度的同時，采取加快海外生產的措施。為此，日本設立瞭專門對外貿易投資服務機構，全方位地幫助企業“走出去”。如設立瞭負責貿易投資服務的日本貿易振興機構、解決貿易和投資風險的日本貿易保險（放心保），還有負責海外投融資的國際協力銀行等，以上三個機構均為政府授權或出資。此外，還利用政府開發援助項目ODA，與當地政府建立良好關系，幫助大批日本企業進行海外投資和貿易。但值得註意的是，有些行業將產能轉移國外並非容易之舉。如鋼鐵行業的高爐生產，由於高爐建設投資高、回收周期長達15年、基礎設施配套要求高等特點，很難輕易將過剩設備轉移到海外生產，隻有依靠產品出口來化解過剩產能，如在海外延伸業務鏈發展精加工或擴大鋼鐵產品在海外的銷售等。——對過剩設備處理實施稅收優惠日本對廢棄過剩設備實施優惠政策。如1999年10月實施瞭《產業活力再生特別措施法》（簡稱“產業再生法”），它是臨時措施法。主動處理過剩設備的企業廢棄超過企業總資產5%的設備，經有關政府部門審核，可以享受稅收優惠政策。主要內容是：企業可以從次年度起減少納稅額，可以在5—7年內從企業收益中抵扣掉廢棄設備的損失費；或者企業可以選擇從上一年度繳納的法人稅中返還部分設備損失費。這些措施雖然在過去也曾實施過，但沒有產業再生法實施的政策優惠力度大。另外，在內閣府下設立瞭產業再生機構。除瞭一些公共法律，針對特殊產業的產能過剩，日本還出臺瞭相關產業臨時法來應對。——市場化退出機制除瞭上述有較強政策性的退出機制外，對於一般行業或企業來說，主要通過企業自行註銷、進入破產程序以及資本退出機制等市場化退出機制讓市場主體進行自身調整，將可能過剩的產能淘汰或者轉移。發達國傢一直沿著降低註銷成本、完善破產程序以及建立資本多渠道退出機制等方向，幫助企業順利退出，加快產業的新陳代謝。日本通過不斷完善破產法來便於企業退出。在日本，一般企業的退出主要依據《破產法》，2005年日本實施瞭新的破產法，使得企業破產的程序更加簡單，企業退出更加容易。此外，美日歐等國多設有個人破產制度。個人破產制度可以保護企業主在企業破產時仍能保障自己相對體面的生活，很大程度上可以消除私有企業主申請破產的後顧之憂。如日本為瞭保障中小企業經營主經營的安全，設立以行業或地域為單位的互助共濟性質的保險制度，企業每年按照一定比例繳納安全保險金，企業破產時企業主可以領取一定費用，來保證其傢庭的日常生活。為瞭使日本企業更順利地實施業務整合，日本在產業再生法中還制定瞭支持措施。首先，簡化公司分立手續，在《商法》中設立特別措施，承認具有認定資格的會計師、審計師、律師出具的企業資產評估結果，使公司分立手續由過去的3個月至1年縮短到1個月；其次，制定業務轉讓便利化制度，規定大企業收購資產不足本公司總資產5%的小企業，不需要股東大會的特別決議等；第三，擴大員工持股范圍，允許子公司的股東或員工持有母公司股份；第四，金融機構所持企業債務可以股權化，即債轉股；第五，對設立公司、增資、合並等登記稅實行減半等。但是，享受以上政策需要主管部門的認定，並規定股東資本收益率必須在計劃實施的三年內達到增長2%的目標。（作者：國務院發展研究中心企業研究所“產能過剩背景下如何建立和完善企業退出政策體系研究”課題組，課題組成員：李志能、王繼承、馬淑萍、范保群、亓長東、王懷宇、周燕、朱鴻鳴，執筆：王懷宇、馬淑萍）

新聞來源http://news.hexun.com/2013-11-14/159675477.html

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